วางแผนเกษียณด้วยกองทุนรวม

ก่อนที่จะพูดถึงว่า เราจะใช้กองทุนรวมในการวางแผนเกษียณอย่างไร ขอให้ย้อนกลับไปดูในหัวข้อ การวางแผนเกษียณ ก่อน เพื่อที่เราจะได้วางแผนก่อนว่า ต้องเก็บออมเท่าไหร่ต่อเดือน และต้องใช้เครื่องมือที่ให้ผลตอบแทนเท่าไหร่ ภายในระยะเวลาก่อนที่เราจะเกษียณ เมื่อได้ตัวเลขเหล่านั้นออกมาแล้ว เราถึงจะมาดูว่า กองทุนรวมต่างๆนั้น จะช่วยให้เราเกษียณตามแผนได้อย่างไร

ส่วนมากแล้ว การวางแผนเกษียณ ยิ่งวางแผนเร็ว จะยิ่งดี เพราะระยะเวลาที่เราจะให้เงินเรางอกเงย จะนานพอ โดยที่เราไม่ต้องลำบากออมเงินจำนวนมากๆ ตอนใกล้เกษียณนั่นเอง และยิ่งเราเลือกเครื่องมือลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงด้วยแล้ว เงินของเราจะยิ่งเติบโตมหาศาล อย่างที่หลายคนนึกไม่ถึงเลยทีเดียว

จุดสำคัญในการวางแผนเกษียณ คือ ระยะเวลาในการลงทุน และ อัตราผลตอบแทน

ทีนี้ กองทุนรวม จะช่วยเราได้อย่างไร … โดยธรรมชาติแล้ว กองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นเป็นหลัก จะให้ผลตอบแทนเฉลี่ย เกิน 10% ในระยะยาว (แนะนำว่าเกิน 10 ปีขึ้นไป) ซึ่งเหมาะที่จะใช้วางแผนเกษียณอย่างที่บอก คือระยะเวลานาน อัตราผลตอบแทนสูง เข้าแก๊ปพอดี

นอกจากนี้ เสน่ห์ของกองทุนรวม อยู่ที่ความง่ายในการลงทุน คือ เราไม่จำเป็นต้องมีความรู้ในการเลือกหุ้น หรือสินทรัพย์การลงทุนใดๆเป็นรายตัว แค่ปล่อยให้ผู้จัดการกองทุนเป็นคนบริหาร แลกด้วยค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย

แต่สิ่งที่เราจำเป็นต้องรู้ ก็คือ วิธีการในการเลือกกองทุน เพื่อให้ตอบโจทย์การเกษียณที่เราวางไว้ เพราะไม่ใช่ว่ากองทุนรวมทุกกอง จะให้ผลตอบแทนที่ดีนะครับ เราต้องรู้หลักในการเลือกด้วย

ยกตัวอย่างเช่น โจทย์ของเราคือ ทำผลตอบแทนให้ได้ 10% ทุกๆปี เป็นเวลา 20 ปี ด้วยเงินลงทุน 10,000 บาท ต่อเดือน เราก็จะมีเงินเกษียณอย่างที่เราต้องการ เพราะฉะนั้น เราก็ต้องหากองทุน ที่ให้ผลตอบแทนไม่ต่ำกว่า 10% โดยดูจากค่าเฉลี่ยย้อนหลัง ยิ่งยาวยิ่งดี เพราะบางปีก็จะมีวิกฤตทางการเงินเข้ามากระทบ หากกองทุนไหนที่ระยะเวลาดำเนินการไม่นานพอ อาจจะยังไม่เคยเจอวิกฤตดังกล่าว ตัวเลขที่ได้ก็จะไม่สะท้อนถึงการดำเนินการยาวๆ ที่ผ่านทุกช่วงวิกฤตมาแล้ว เป็นต้น

และที่สำคัญ หากเราเป็นผู้ที่ต้องเสียภาษีเยอะด้วยแล้ว กองทุนรวม ประเภท LTF และ RMF ยังได้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีอีกต่างหาก ถ้าฐานภาษีอยู่ที่ 10% นั่นแสดงว่า เราสามารถทำกำไรได้ทันที 10% ต่อปีเลยนะครับ ลำพังแค่การลงทุนอื่นๆให้ได้ 10% ต่อปี ก็ไม่ง่ายแล้ว แต่ทั้งนี้ เราต้องนำเงินคืนภาษีที่ได้ กลับไปลงทุนต่อด้วย เพื่อประโยชน์สูงสุด

ทั้งนี้ เราสามารถทำให้แผนเกษียณของเราง่ายขึ้นไปอีก โดยการลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกๆเดือน โดยไม่ต้องสนใจราคา (เพราะเค้ามีสถิติแล้วว่า ไม่ว่าจะซื้อแพงหรือถูก ในรอบใกล้ๆกันแล้ว ผลลัพธ์ที่ได้แทบไม่ต่างกันเลย) และเดี๋ยวนี้เค้ามีบริการหักบัญชีเพื่อซื้อกองทุนอัตโนมัติทุกๆเดือนแล้ว ชีวิตง่ายขึ้นเยอะเลยนะครับ

ขอให้เกษียณอย่างร่ำรวย มีเงินใช้กันทุกๆท่านครับ