ทำไมต้องวางแผนการเงิน

ยินดีด้วยครับ การที่ท่านผู้อ่าน เปิดมาเจอหน้านี้ แสดงว่า ท่านจะต้องเป็นคนที่สนใจในเรื่องการวางแผนการเงิน ซึ่งบ่งบอกอะไรบางอย่างได้ 2 ประการ อย่างแรก ท่านสามารถบริหารรายรับรายจ่ายได้ จนมีเงินเหลือเก็บ ก็เลยอยากรู้วิธีวางแผน และจัดการเงิน ให้ได้ประโยชน์มากที่สุด หรืออย่างที่สองคือ ท่านกำลังมีปัญหาทางการเงินบางอย่าง ที่ไม่รู้ว่าจะแก้ไขอย่างไร ก็เลยศึกษาหาข้อมูล แต่ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไร เนื้อหาในเว็บไซต์นี้ จะช่วยให้ท่านมีความรู้ความเข้าใจ และสามารถวางแผนการเงินด้วยตัวเอง และนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์ได้จริงอย่างแน่นอน ขอให้ค่อยๆอ่านไปทีละขั้นตอนนะครับ

สาเหตุที่การวางแผนการเงิน มีความสำคัญอย่างยิ่งยวดในปัจจุบัน เพราะเหตุผลหลายๆอย่าง จะขอแบ่งออกเป็นเรื่องสำคัญๆดังนี้นะครับ

  1. การจับจ่ายใช้สอย ที่ในปัจจุบันมีสินค้าล่อตาล่อใจมากมาย ไม่ว่าจะเป็นเทคโนโลยี โดยเฉพาะมือถือ, คอมพิวเตอร์ หรือว่าแฟชั่นต่างๆ ประกอบกับค่านิยมของคนในสังคม ใครไม่มี หรือมีรุ่นที่น้อยหน้ากว่าเพื่อนๆ ก็ต้องหามาครอบครองให้ได้ นอกจากนี้ สินเชื่อ บัตรเครดิตต่างๆ ก็ทำได้ง่ายซะเหลือเกิน แค่มีสลิปเงินเดือนก็ทำได้แล้ว ทำให้คนที่ยังเก็บเงินไม่ได้ บริหารเงินไม่ดี แต่อยากได้ของ ก็ยอมเป็นหนี้เป็นสินกันไป เกิดปัญหาทางการเงินตามมา นั่นก็เพราะไม่รู้จักการวางแผนเก็บเงิน สำหรับสิ่งของที่เราอยากได้ ก็ใช้เงินในอนาคตกันไป
  2. ข้าวของแพงขึ้นทุกๆปี หรือเรียกว่าเงินเฟ้อ ได้แซงหน้าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารไปเรียบร้อย หมายความว่า หากท่านไม่มีความรู้ในการบริหารให้เงินงอกเงย เอาแต่ฝากธนาคาร เงินที่เราเก็บได้ ก็จะค่อยๆโดนเงินเฟ้อกัดกินไป ค่าเงินจะลดลงเรื่อยๆทุกๆปี เงินเฟ้อในเรื่องต่างๆก็ไม่เท่ากัน ที่สูงมากๆก็จะเป็นเรื่องค่ารักษาพยาบาล และค่าการศึกษาลูก ที่เติบโตสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว
  3. สินค้าทางการเงินที่มากมายในตลาด ไม่รู้ว่าจะเลือกลงทุนในผลิตภัณฑ์ไหน ขาดความรู้ความเข้าใจ ก็ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายที่แท้จริงได้
  4. เหตุการณ์ไม่คาดฝันบางอย่างเกิดขึ้น โดยที่เราไม่ได้เตรียมตัวรับมือ เช่น เกิดเป็นโรคร้ายแรง ที่ต้องใช้ค่ารักษาสูงมาก การไม่เตรียมตัว ก็ทำให้เราต้องดึงเงินเก็บที่เตรียมไว้ใช้ยามเกษียณ หรือเป้าหมายอื่นๆมาใช้ก่อน ทำให้ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายนั้นๆได้ หรือทำได้ก็ช้ากว่าที่ตั้งใจไว้
  5. ผลประโยชน์ทางภาษี บางคนไม่เข้าใจในเรื่องฐานภาษี เห็นคนอื่นซื้อประกัน ซื้อ LTF เพื่อลดหย่อนภาษี ก็ซื้อตาม โดยไม่ได้วางแผน เมื่อเกิดเหตุการณ์บางอย่าง ที่ไม่คาดฝัน ก็ต้องปิดกรมธรรม์ หรือขาย LTF ออกมาก่อน โดยเสียผลประโยชน์ หรือขาดทุนนั่นเอง

เห็นมั้ยครับว่า มีเรื่องตั้งมากมายให้เราวางแผนจัดการ หากทำไม่ถูกวิธี ขาดความรู้ความเข้าใจ แน่นอนว่าย่อมเกิดปัญหาตามมาอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

 

ทำแล้วได้อะไร มีประโยชน์อย่างไร

แน่นอนว่า สิ่งแรกเลยคือ รู้ตัวเราเอง ว่าเรามีความสามารถในการหารายได้เท่าไหร่ มีรายจ่ายเท่าไหร่ ทำอย่างไรให้มีเงินเหลือเก็บ เพราะถ้าไม่มีเงินเหลือเก็บเลย ก็ยากที่จะบริหารจัดการเงิน เพื่อเป้าหมายในอนาคตได้

เมื่อรู้แล้วว่า เราสามารถออมเงินได้เท่าไหร่ ก็มาค้นหาเป้าหมายทางการเงินต่างๆ ว่าต้องเตรียมด้านไหน เท่าไหร่ และเมื่อไหร่ ยกตัวอย่างเช่น อยากเกษียณที่อายุเท่าไหร่ มีเวลาเก็บเงินอีกกี่ปี แล้ววางแผนใช้จ่ายตอนเกษียณอย่างไร ต้องเก็บเงินให้ได้เท่าไหร่ก่อนเกษียณ

และสุดท้าย ค่อยมาเลือกเครื่องมือทางการเงิน หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ว่าจะใช้ตัวไหนเพื่อช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายได้

 

การวางแผนการเงิน จำเป็นสำหรับใคร

จริงๆแล้ว การวางแผนการเงินนั้น จำเป็นสำหรับทุกๆคน ที่อยู่ในวัยทำงาน ไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่มีครอบครัวแล้ว คนโสดก็ยิ่งต้องวางแผน เพราะเราต้องดูแลตัวเอง ไม่มีใครมาดูแลเรา หรือคนที่มีครอบครัว ก็ต้องบริหารจัดการเงิน เพื่อให้ครอบครัวมั่นคง อยู่อย่างมีความสุข

แล้วคนที่เป็นหนี้เป็นสิน หาเงินไม่พอรายจ่ายล่ะ … อันนี้ก็ยิ่งต้องรีบวางแผนในการจัดการหนี้สินให้หมดไปโดยด่วน ไม่อย่างนั้น จะไม่สามารถลืมตาอ้าปากได้เลย ยิ่งทำช้าเท่าไหร่ ต้นทุนก็จะยิ่งสูงขึ้นมากเท่านั้น

เมื่อรู้ขนาดนี้แล้ว ก็อย่ารอช้าครับ มารู้จักตัวเอง ด้วยการจัดทำงบการเงินส่วนตัวกันเลย ในหัวข้อ บริหารเงินด้วยงบการเงินส่วนตัว